Une assurance moto pas chère, oui, mais pas au prix de votre sécurité. En deux-roues, le motard est le premier exposé en cas d'accident : la formule la moins chère n'est pas toujours la plus économique. Voici comment trouver le bon équilibre, que vous rouliez en scooter 50 cm³, en moto A2 ou en gros cube.
1. Ce qui est obligatoire pour rouler en deux-roues
- L'assurance responsabilité civile : obligatoire pour tout deux-roues motorisé, du scooter 50 cm³ à la grosse cylindrée, même s'il ne roule pas.
- Le casque homologué et les gants homologués pour le conducteur et le passager.
- Le gilet haute visibilité, à avoir sur soi et à porter en cas d'arrêt d'urgence.
- Le bon permis : AM (ex-BSR) dès 14 ans pour un 50 cm³, A1 ou équivalence pour un 125, A2 pour les motos jusqu'à 35 kW, puis A après 2 ans de A2 et une formation de 7 heures.
2. Tiers, intermédiaire ou tous risques ?
| Formule | Ce qu'elle couvre | Pour qui ? |
|---|---|---|
| Tiers | Les dommages causés aux autres (responsabilité civile) | Moto ancienne ou de faible valeur |
| Intermédiaire | Tiers + vol, incendie, parfois événements climatiques | Moto de quelques années, garée dehors |
| Tous risques | Tout ce qui précède + dommages à votre moto, même responsable | Moto récente, achetée à crédit ou de valeur |
3. Les garanties à ne pas négliger
La garantie du pilote
C'est la garantie la plus importante en deux-roues. La responsabilité civile ne couvre pas vos propres blessures si vous êtes responsable ou seul en cause (chute, gravillons…). La garantie du pilote indemnise vos frais médicaux, votre perte de revenus et votre invalidité. Vérifiez le plafond et le seuil d'intervention.
La garantie équipements
Casque, blouson, gants, gilet airbag : l'équipement d'un motard représente vite plusieurs centaines d'euros. Cette option le rembourse en cas d'accident.
L'assistance
Une assistance 0 km évite de se retrouver bloqué en cas de panne, même devant chez soi.
Mieux vaut une formule au tiers avec garantie du pilote qu'un tous risques sans elle : votre santé coûte plus cher que votre moto.
4. 7 astuces pour une assurance moto pas chère
- Choisir la bonne cylindrée : une moto bridée A2 ou un roadster de cylindrée moyenne coûte bien moins cher à assurer qu'une sportive.
- Installer un antivol homologué (SRA ou NF) : il est souvent exigé pour la garantie vol et fait baisser le tarif.
- Garer la moto dans un local fermé la nuit : le risque de vol diminue, la prime aussi.
- Opter pour une formule hivernage si vous ne roulez pas l'hiver : certains assureurs réduisent la prime pendant cette période.
- Déclarer un kilométrage réaliste : les petits rouleurs bénéficient souvent de tarifs adaptés.
- Faire valoir son historique : un bon dossier en auto ou une expérience moto antérieure peuvent jouer en votre faveur.
- Comparer via un courtier : il connaît les assureurs spécialisés deux-roues, y compris pour les jeunes permis, malussés ou résiliés.
Vous cherchez aussi à assurer une voiture ? Lisez nos conseils pour l'assurance auto jeune conducteur.
5. Questions fréquentes
Faut-il assurer une moto qui ne roule pas ?
Oui. Tout deux-roues motorisé doit être assuré au minimum en responsabilité civile, même s'il reste au garage. Certains assureurs proposent une formule hivernage moins chère pour les périodes où la moto ne roule pas.
La garantie du pilote est-elle obligatoire ?
Non, mais elle est fortement recommandée. La responsabilité civile ne couvre pas vos propres blessures si vous êtes responsable ou seul en cause. En moto, ce sont souvent les dommages corporels les plus lourds.
Un jeune permis A2 paie-t-il plus cher ?
Oui, les assureurs tiennent compte de l'expérience en deux-roues. Choisir une moto bridée de cylindrée raisonnable, un antivol homologué et un stationnement sécurisé permet de limiter le surcoût.
Mon bonus auto compte-t-il pour la moto ?
Le bonus-malus est attaché à chaque véhicule assuré. Certains assureurs tiennent toutefois compte d'un bon historique auto pour proposer un meilleur tarif moto : c'est un point à faire valoir lors de la comparaison.
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